Las tarjetas que aprueban consistentemente con ITIN en 2026, qué llevar a la solicitud, y cómo construir crédito de verdad una vez que tengas tu primera tarjeta.
Sí se puede tener una tarjeta de crédito con ITIN. Es un mito común creer que sin un Social Security no hay acceso al crédito en este país. La realidad es que hay varias tarjetas buenas (y unas pocas muy buenas) disponibles con ITIN. Más de una docena de emisores aprueban solicitudes con ITIN en 2026, y unos cuantos te van a dar una tarjeta real, con un límite real, desde tu primer intento.
Lo difícil no es el acceso. Lo difícil es saber cuáles tarjetas valen la pena y qué documentos llevar cuando solicitas. Esta guía te lleva por todo el proceso: qué es un ITIN, las tarjetas que sí aprueban, los documentos que necesitas, qué hacer si te niegan, y cómo construir crédito una vez que tengas tu primera tarjeta.
Qué es un ITIN, en 90 segundos
El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number, o número de identificación personal del contribuyente) es un número de nueve dígitos que emite el IRS para personas que necesitan presentar impuestos en Estados Unidos pero no califican para un Social Security. El IRS emite ITINs sin importar el estatus migratorio. El formato se parece al de un SSN: 9XX-XX-XXXX, siempre empezando con 9.
No es permiso de trabajo. No reemplaza al Social Security para empleo formal ni para beneficios del gobierno. No es un camino a la residencia. Es un número de impuestos, pero sirve para solicitar tarjetas de crédito en la mayoría de los grandes emisores, que es lo que importa aquí.
Si todavía no tienes uno, se solicita con el Formulario W-7 del IRS, normalmente junto con tu declaración de impuestos federal y documentación de identidad y estatus extranjero (un pasaporte sirve para las dos cosas). Lo puedes presentar por correo, en una oficina del IRS, o a través de un Agente de Aceptación del IRS, una persona autorizada (CPA, abogado, u organización comunitaria) que revisa tu solicitud y la envía al IRS por ti. El proceso tarda de seis a doce semanas. Para mantener tu ITIN activo, tienes que presentar impuestos al menos una vez cada tres años. (Para el proceso completo, lee nuestra guía sobre cómo solicitar un ITIN.)
Una nota importante sobre el contexto actual. En abril de 2025, el IRS firmó un acuerdo con el Departamento de Seguridad Nacional que permite compartir cierta información de contribuyentes con ICE para fines de inmigración. El acuerdo ha sido bloqueado en algunos tribunales y permitido en otros, y su estatus legal sigue cambiando. Si te preocupa cómo afecta tu situación, antes de solicitar tu ITIN vale la pena hablar con una organización legal de inmigración de confianza, o con un preparador de impuestos que entienda esta situación. (Tenemos una guía aparte sobre cómo afecta a personas con ITIN el acuerdo entre el IRS y ICE.)
Las tarjetas que sí aceptan ITIN en 2026
Más o menos una docena de emisores en Estados Unidos aceptan solicitudes con ITIN. Las tarjetas que están abajo son las que aprueban consistentemente, no te atrapan con cargos abusivos, y reportan a las tres agencias de crédito, que es la configuración que de verdad necesitas para construir tu historial. Las tasas (APR) cambian cada trimestre con la tasa preferencial, así que confirma en la página oficial del emisor antes de solicitar.
Capital One Platinum Secured (o Quicksilver Secured)
La primera tarjeta para la mayoría de quienes solicitan con ITIN. Capital One acepta ITIN en su solicitud por internet, tiene una herramienta de pre-calificación que hace una consulta suave (no afecta tu puntaje) antes de la solicitud formal, ofrece servicio al cliente en español por teléfono, y reporta a las tres agencias.
La Platinum Secured pide un depósito reembolsable de $49, $99 o $200 (Capital One decide el monto según tu solicitud), y aun con el mínimo de $49, tu límite de crédito inicial es de $200. Sin cuota anual. Sin recompensas. La tasa variable es alrededor de 28.99%, que es alta, pero no importa si pagas el balance completo cada mes.
La Quicksilver Secured se accede igual, con un depósito mínimo de $200 y 1.5% de cash back en cada compra. Escoge la Platinum si quieres la entrada más barata; la Quicksilver si tienes $200 para depositar y prefieres ganar recompensas mientras construyes crédito. Las dos se revisan automáticamente para aumento de límite a los seis meses, sin necesidad de un segundo depósito.
Petal 2 Visa
La opción sin depósito y sin garantía. La emite WebBank, con Petal como la fintech que la administra. Su estructura de cargos es poco común: sin cuota anual, sin cargo por pago tardío, sin cargo por transacción internacional, sin cargo por pago devuelto. El cash back es escalonado, de 1% a 1.5% según hagas pagos a tiempo durante doce meses. Tasa variable de 28.24% a 30.24%. Los límites van de $300 a $10,000.
El detalle a tomar en cuenta: Petal evalúa parcialmente con base en tu flujo de efectivo y revisa el historial de tu cuenta bancaria en Estados Unidos durante la solicitud. Si llegaste hace poco al país y todavía no tienes unos meses de depósitos regulares, lo más probable es que te nieguen. Si es tu caso, empieza con una tarjeta secured y vuelve a Petal en un año. Vale la pena saber también que Petal tiene una protección contra fraude más limitada que los bancos grandes.
Chase Freedom Rise
La puerta de entrada al ecosistema Chase. Vale la pena pensarla a largo plazo. Los puntos Chase Ultimate Rewards son muy valiosos, y una vez que tienes una tarjeta Chase, se te abren más con el tiempo.
No requiere historial de crédito, acepta ITIN por internet, da 1.5% de cash back, sin cuota anual. Hay revisión automática al año para subir a la Freedom Unlimited.
Algo bueno que saber sobre Chase: ¡les encantan los clientes con múltiples productos! Si tienes una cuenta de cheques o ahorros con Chase, aumentan tus probabilidades de que te aprueben la tarjeta de crédito. Chase solo abre cuentas de cheques o ahorros con ITIN en persona, en la sucursal. La solicitud por internet requiere Social Security.
Bank of America Customized Cash Rewards Secured
La mejor opción si quieres hablar con una persona en español, en una sucursal cerca de ti. Bank of America tiene asesores bilingües certificados en muchas sucursales en zonas con presencia latina, y los estados de cuenta están disponibles en español también. Si nunca has solicitado una tarjeta y prefieres que alguien te explique cada paso en tu idioma, BofA está preparado para esa conversación.
Bank of America requiere solicitud en persona si solicitas con ITIN. Por internet no se puede sin Social Security. Si ya eres cliente, puedes solicitar por teléfono (855-307-3887). Sin cuota anual, tasa variable alrededor de 27.49%.
Una advertencia práctica. No todo asesor en toda sucursal ha manejado una solicitud con ITIN. A veces toca visitar dos sucursales hasta encontrar a alguien que conozca el proceso. Si la primera persona se ve insegura, pide amablemente que te atienda alguien que normalmente maneja estas solicitudes.
Discover it Secured
Depósito mínimo de $200, sin cuota anual, acepta ITIN. 2% de cash back en restaurantes y gasolina (hasta $1,000 por trimestre), 1% en todo lo demás. La gracia de esta tarjeta es que durante el primer año Discover iguala todo el cash back que ganaste. O sea, te lo duplica. En una tarjeta de inicio con un límite chico, eso de verdad suma. Tasa variable alrededor de 26.49%.
El detalle: la aceptación. Discover se acepta bastante bien en Estados Unidos pero no tanto a nivel internacional como Visa y Mastercard. Algo a considerar si viajas seguido a tu país o compras en sitios web de afuera.
OpenSky Secured Visa
La opción de respaldo cuando otros emisores ya te dijeron que no. OpenSky no hace ninguna consulta de crédito. Si puedes fondear el depósito, la aprobación está prácticamente garantizada. El depósito va de $200 a $3,000 y se convierte en tu límite, dólar por dólar. Cuota anual de $35.
Escoge esta tarjeta si te negaron en otros lados. Sáltatela si la Capital One Platinum Secured te va a aprobar, que normalmente sí lo hace. La cuota anual y el depósito dólar por dólar son condiciones peores.
El camino de las credit unions
La ruta más subestimada, y la que casi ningún otro artículo cubre. Para muchas personas con ITIN, una credit union latina es la mejor primera tarjeta, mejor que cualquier banco comercial.
Latino Community Credit Union (LCCU) en Carolina del Norte es el modelo. Fue fundada en Durham en el año 2000 como la primera credit union latina del estado, y hoy tiene más de 90,000 miembros en 15 sucursales. El servicio al miembro es en español de entrada, no como un favor opcional. La cuota de membresía es de $8 una sola vez. Aceptan ITIN para tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y préstamos para negocios. Tienen una app, LatinoConnect, donde puedes ver tu puntaje FICO gratis.
Self-Help Federal Credit Union tiene presencia como CDFI en Carolina del Norte, California, Florida e Illinois. GreenState Credit Union (Iowa), Guadalupe Credit Union (Nuevo México), y otras credit unions regionales aceptan ITIN con la misma misión. En estados donde existe una credit union enfocada en la comunidad latina, las tasas son normalmente más bajas que en los bancos comerciales, el servicio en español es de verdad, y la institución está estructuralmente alineada con sus miembros, no con maximizar las cuotas.
La limitación es geográfica: la membresía en una credit union normalmente depende de dónde vives o trabajas. Si tu estado tiene una opción así, vale la pena investigarla antes que cualquier otra tarjeta.
Wells Fargo, Citi y American Express también aceptan ITIN en algunos productos, pero funcionan mejor como segunda tarjeta una vez que ya tienes historial, no como la primera.
A primera vista
| Tarjeta | Depósito | Cuota anual | APR (variable) | Recompensas | Cómo solicitar |
|---|---|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Secured | $49 / $99 / $200 | $0 | ~28.99% | Ninguna | Por internet con ITIN |
| Capital One Quicksilver Secured | $200 | $0 | ~28.99% | 1.5% cash back | Por internet con ITIN |
| Petal 2 Visa | Ninguno | $0 | 28.24%â30.24% | 1â1.5% por niveles | Por internet con ITIN |
| Chase Freedom Rise | Ninguno | $0 | ~26â32% | 1.5% cash back | Por internet con ITIN |
| BofA Cash Rewards Secured | $300 | $0 | ~27.49% | 3% / 2% / 1% | Solo en sucursal |
| Discover it Secured | $200 | $0 | ~26.49% | 2% restaurantes/gasolina + match | Por internet con ITIN |
| OpenSky Secured Visa | $200â$3,000 | $35 | ~25.64% | Ninguna | Por internet con ITIN |
Todas las tarjetas reportan a las tres agencias de crédito.
Qué llevar cuando solicitas
Cinco cosas, en una sola carpeta antes de empezar.
El ITIN. Tu carta de asignación del IRS o una declaración de impuestos donde aparezca el número.
Identificación con foto. La aceptación varía según el emisor y el canal:
| Tipo de identificación | Solicitud por internet (Capital One, Petal, Chase) | En sucursal (BofA, Wells Fargo) | Credit unions (LCCU, Self-Help) |
|---|---|---|---|
| Pasaporte extranjero | Funciona en todos lados | Funciona | Funciona |
| Matrícula consular | Mixto â prefieren pasaporte | Generalmente aceptada | Aceptada |
| INE mexicana (Credencial para Votar) | Pocas veces aceptada sola | Variable, llama antes | Frecuentemente aceptada |
| Otras IDs consulares (Guatemala, Colombia, Ecuador, Brasil) | Pocas veces aceptadas | Variable | Frecuentemente aceptadas |
| Licencia de manejo extranjera | Solo como ID secundaria | Igual | Igual |
Comprobante de domicilio en Estados Unidos. Recibo de luz, contrato de renta, estado de cuenta bancario, o factura de seguro a nombre del solicitante, con fecha de los últimos 60 días.
Comprobante de ingresos. Talones de pago de los últimos dos meses, estados de cuenta del banco con depósitos regulares, o tu declaración de impuestos del año pasado. Los ingresos en efectivo cuentan: los patrones de depósitos en tu cuenta sirven como evidencia.
Fecha de nacimiento, nombre legal completo tal como aparece en tu ITIN, y dirección de correo en Estados Unidos.
Si tu identificación más fuerte es la matrícula u otra tarjeta consular y la solicitud por internet te la rechaza, cambia de táctica. Entra a una sucursal de Bank of America, de Wells Fargo, o a una credit union. Sus protocolos de identificación están armados exactamente para esta audiencia. Los formularios por internet, en general, no.
Cómo es la solicitud, paso a paso
La mayoría de los emisores que aceptan ITIN (Capital One, Petal, Chase, Wells Fargo, Discover, OpenSky) te dejan solicitar por internet. Bank of America requiere que vayas a la sucursal si todavía no eres cliente.
Usa la herramienta de pre-calificación del emisor si la tiene. La de Capital One es buena: consulta suave, no afecta tu puntaje, y te da una idea real de si te van a aprobar la solicitud formal. Vale los diez minutos antes de activar una consulta dura.
La consulta dura de la solicitud real baja tu puntaje 5 a 10 puntos temporalmente, y se recupera en unos meses con uso normal. La decisión muchas veces es inmediata; a veces se tardan de 1 a 3 días hábiles para revisión manual. La tarjeta llega en 7 a 10 días hábiles después de la aprobación.
Capital One y Bank of America tienen servicio al cliente en español por teléfono. Si tienes dudas durante la solicitud, llama y pide que te atiendan en español. El servicio existe precisamente para eso.
Si te niegan
No apliques a otra tarjeta al día siguiente. Cada consulta dura deja una marca en tu archivo por dos años, y acumularlas se ve peor que la negación original.
Lee la carta de negación. La mayoría de las negaciones citan “historial de crédito insuficiente,” “ingresos insuficientes,” o “historial bancario insuficiente,” no el estatus de ITIN. La razón importa porque te dice qué hay que arreglar.
Si Capital One te negó por internet, entra a una sucursal de Bank of America con tus documentos. A veces lo que falla por internet sí funciona en persona. Si te negaron en todos lados, abre primero una cuenta de cheques o ahorros en el banco donde quieres la tarjeta, espera 60 a 90 días, y vuelve a solicitar.
Considera una credit union. Sus requisitos suelen ser más flexibles, y de hecho te quieren tener como miembro.
El camino de usuario autorizado también funciona: alguien de tu familia con crédito establecido te puede agregar como usuario autorizado en una de sus tarjetas, y el historial de esa cuenta se reporta en tu archivo. (Tenemos una guía aparte sobre este camino.)
Ya tienes la tarjeta: cómo construir crédito de verdad
La mecánica es idéntica a construir crédito con un Social Security. Los burós de crédito identifican tu archivo por nombre, fecha de nacimiento, dirección y ITIN, y una vez que una cuenta empieza a reportar actividad, tu puntaje se mueve igual que el de cualquier otra persona.
Paga a tiempo, todo el tiempo. Activa el pago automático por lo menos del mínimo, idealmente del balance total del estado de cuenta. Un pago tarde es lo que más daña un historial nuevo. El pago automático es el seguro más barato contra olvidarte.
Mantén tu uso bajo: siempre menos del 30% del límite, idealmente menos del 10%. Si tu límite es $200, eso significa un balance bajo $60 al cierre del ciclo.
No cierres tu primera tarjeta. La antigüedad del historial cuenta, y tu primera tarjeta normalmente va a ser tu cuenta más vieja. Aunque después subas a una tarjeta mejor, deja la original abierta con cargos pequeños de vez en cuando. Ãsala cada mes para que reporte actividad: el recibo del teléfono, una suscripción de streaming, cualquier cosa chica y recurrente.
Tu archivo se vuelve calificable a los seis meses, más o menos. Un puntaje de 650â700 es realista a los 12â18 meses de uso limpio. Los reportes de crédito gratuitos para personas con ITIN se piden por escrito directamente a cada agencia, no por el portal de internet que usan quienes tienen Social Security. (Tenemos una guía aparte sobre cómo obtener tu reporte de crédito con ITIN.)
Qué pasa cuando obtienes un Social Security después
El historial de crédito que construyes con tu ITIN no se transfiere automáticamente cuando obtienes un Social Security. Tienes que pedir la consolidación directamente, por escrito, con cada una de las tres agencias por separado. Guarda los registros de cada cuenta que abriste con tu ITIN: las solicitudes originales, los números de cuenta, las fechas de apertura. (Tenemos una guía aparte sobre cómo consolidar tu archivo de ITIN con un nuevo Social Security.)
Preguntas comunes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con ITIN si no tengo documentos? Sí. El IRS emite ITINs sin importar el estatus migratorio, y los emisores de tarjetas de crédito no preguntan por estatus migratorio durante la solicitud. Preguntan por número de impuestos, ingresos, y verificación de identidad.
¿Cuánto tarda en construirse el crédito con ITIN? Como seis meses para tener un archivo calificable. Con 12 a 18 meses de pagos a tiempo y uso bajo, normalmente llegas a un puntaje de 650â700.
¿Usar ITIN afecta el puntaje diferente que un Social Security? No. Una vez que la cuenta está abierta, los burós de crédito la siguen y la califican igual.
¿Cuál es la tarjeta más fácil de obtener con ITIN? OpenSky Secured (sin consulta de crédito), Capital One Platinum Secured (depósito bajo, por internet), o una tarjeta de credit union si tienes una relación bancaria local.
¿Necesito una cuenta bancaria en Estados Unidos para solicitar? No para todas las tarjetas, pero sí ayuda. Petal 2 específicamente requiere historial bancario. Bank of America prefiere clientes existentes. La mayoría de los emisores aprueban sin cuenta bancaria si tu identificación e ingresos están en orden.